车能"贷"、房能"贷"，稳稳的美好也能"贷"？3月16日，江西一家银行的"彩礼贷"宣扬图片在网上刷屏。

公积金贷、家装贷、天使贷、白领贷……跟着消费运用场景的不断细分，除了群众触摸较多的房贷、车贷之外，银行推出的告贷痛经怎么办缓解疼痛产品让人目不暇接。

多位业界人士向证券时报记者剖析，从请求条件来看，这类产品往往更喜爱公务员、行政事业单位、国企、金融机构等工作从业集体。年利率往往在4.5%左右，有部分产品低至3.85%，最高告贷额度往往有30万、50万、100万，"是（银行）面向特定客群推行其个人告贷的精准营销产品。"

"彩礼"最高贷30万？

3月16日，江西一家银行"彩礼贷"宣扬海报图片引起各方重视。依照该海报，该款"彩礼贷"最高可贷30万元，年利率最低4.9%，告贷期限最长为一年。告贷用处被限制用于新婚旅行，以及购买车辆、首饰和家电。

不过，值得留意的是，"彩礼贷"的请求条件除了年满22周岁和接连作业一年以上两项根底条件，还特别注明晰"情侣一方需为行政事业单位正式职工"。

关于该产品的运营状况，上述银行方面人士称，现在这个告贷产品并未上线，手机银行APP显现的海报仅为宣扬运用，"后续也不会上线。"

记者扫描该"彩礼贷"海报上标有"当即请求"的二维码，跳转成果显现的是该银行的个人消费信贷产品"快活贷"的页面，并非"彩礼贷"请求界面。

这款"快活贷"产品的介绍显现，产品假贷金额最高30万元、年化利率最低至6.3%，告贷期限最长可达1年。请求条件中除了年纪之外，可所以房贷类客户、该行代发客户、AUM客户、存量易得金客户、公积金及信用卡客户。

事实上，除了这款"出圈"的消费贷产品，银工作界面向不同客群、不同消费场景的告贷产品名目繁多，除了群众触摸较多的房贷、车贷之外，还有公积金贷、家装贷、天使贷、白领贷等等。

这之中，比方公积金贷，就是以请求人的公积金缴款记载作为重要的资信要从来发放的告贷，一些大行如建设银行、邮储银行等均有相似产品。而家装贷、装饰贷、教育告贷等，则是针对用户集体在日常大额消费场景中的金融需求匹配的产品。天使贷、白领贷则是面向教师医护、白领工薪阶层的告贷产品，比方浙江的头部城商行运营的"白领通"产品，已经有十几年，客群和财物质量比较稳定。

上一年11月，记者节期间，由农业银行沈阳分行推出的一款名为"记者e贷"的产品，注明告贷利率仅为3.85%（仅在记者节前后一周时刻左右可享有该利率水平，随后调整至4.5%），这一利率水平与其时1年期LPR报价相等，更是低于银行其时的房贷利率水平，引发广泛重视。

盘点这些信贷产品可发现，教师、护理、国有企业、事业单位作业人员、公务员、金融机构从业者等都成为银行告贷产品的方针客户集体。而在利率水平上，这类产品往往在4.5%左右，相比之下同类型个人信用告贷产品往往在6.5%左右。部分产品如"记者e贷"的低利率水平往往为短期优惠推行利率。

"这种首要针对单个工作的告贷，其实从行里来看都不多，营销含义更大一些，可能是面向特定集体、拓宽事务，招引客户，有时候不赚钱纯走量。"上海一家银行的支行行长介绍。

"为什么请求人一栏有工作偏好，实践审阅往往首要也是看请求人的工作？这类产品推出的初衷，肯定是期望面向这部分集体，满意（他们的）细分需求。"浙江一家股份行零售事务负责人告知证券时报记者，市场竞争剧烈，尤其是一些白名单优质客群，这也是深耕有实在消费需求、实践归还才能客群的金融服务配套。

需求留意的是，上一年底以来，"禁止金融产品过度营销，诱导过度负债"也被监管层重复提及。

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